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30多年的有效期又分为三个阶段，第一阶段是“摸着行走”，其行为方式就是“摸着石头过河”，走一步看一步。由于这样的市场行为方式成本太高而被迫放弃。第二阶段是“跟着行走”，从中国加入世贸组织开始，外资保险公司或发达国家的保险市场被视为中国保险业的老师。学生围着老师转，老师教什么，学生学什么；老师怎么教，学生怎么做，成了这个阶段保险人的“当然思维”。后来，因为金融危机的爆发，一些世界著名的保险公司及其他金融机构，一夜之间轰然倒下，老师的话失去灵验，学生一时茫然，不知所措。

数据显示，过去一年，乐信总计破获300多个欺诈案件，月均成功拦截欺诈订单近4000万，平均每天帮助用户避免约100万元损失。（国际金融报记者 黄希）责任编辑：陈鑫新华社华盛顿8月28日电 财经观察：经贸争端令美债收益率承压新华社记者杨承霖美国国债收益率28日再现整体下跌，其中30年期国债收益率下跌至1.93%附近，为历史最低水平。分析人士担忧，美债可能在美方挑起经贸争端引发的避险风潮下加速跌向负收益率，给全球金融体系带来剧烈冲击。

“行业肯定是要转型升级，但要怎么转型升级？我们也做了很多转型升级的探索，譬如说我们也搞了二维码和电子支付等，但是我们的营运价值越来越低，利润越来越少。”谢振东表示。焦虑在通卡公司间蔓延，但也有业内人士指出不必过于惊慌。住房和城乡建设部IC卡应用服务中心主任马虹向《每日经济新闻》记者表示，技术迭代的速度越来越快，“二维码”支付方式在出行领域崛起是技术的发展和资本的强势决定的。

保险发展不充分的表现，一是保险服务水平不充分。反映保险服务水平的指标主要有两个：保险渗透率和保险赔付率。以保险渗透率而论，日本寿险市场的渗透率是321%，美国是191%，韩国是152%，德国是105%，法国是97%，中国是33%。世界保险十强国家的平均渗透率是126%。从保险赔付率来看，目前我国的保险赔付占国家灾害造成的经济损失的比例在5%以下，远远低于平均30%的国际保险市场赔付率水平。

严格的保险市场监管及其市场退出机制的应用，对于保险公司的健康发展，对于保险市场优胜劣汰，对于保险行业的整体竞争力提升，具有不可替代的作用。相比之下，中国这一次的保险市场失序治理，尽管标准很严、处罚很重、很有成效，但存在两个尚待解决的问题：一是“高”门槛进入标准的效用评估。人为地抬高保险进入门槛的原因，表面上是为了避免大量的社会资本涌入保险市场，形成申请牌照的排队现象。其实不然，在众多资本挤进保险市场的背后，隐藏着保险监管制度本身存在的“套利空间”。

经营、管理界限模糊：以管理代替经营，管理水平低下不论是企业还是行业，其经营都离不开两个维度，一个是经营，一个是管理。但是，我们的保险教科书将这两个范畴集合到一起，称为“保险经营管理”。在保险实践中，为数众多的保险经营者和保险管理者也将保险经营视为保险管理。